ÉTICA Y CUMPLIMIENTO - ECR FACTORING ONLINE
- Última actualización:
- Versión: 1.0
3.1 Declaración de Principios Éticos
ECR Online opera bajo los más altos estándares éticos, alineados con las exigencias de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y normativa internacional de compliance.
3.2 Cumplimiento normativo
3.2.1 Marco Regulatorio:
Cumplimos integralmente con:
- Ley 20.712 sobre Factoring
- Ley 19.628 de Protección de Datos Personales
- Ley 20.575 sobre Sernac Financiero
- Normas de la CMF para empresas de factoring
- Ley 20.393 sobre Responsabilidad Penal de Personas Jurídicas
- Normas contra Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (Ley 19.913)
3.2.2 Exigencias CMF:
- Registro y autorización vigente
- Información financiera periódica
- Auditorías externas regulares
- Gobierno corporativo transparente
- Gestión de riesgos estructurada
3.3 Prevención de Lavado de Dinero (PLD/CFT)
Implementamos programa robusto que incluye:
- Conocimiento del Cliente (KYC): Verificación exhaustiva de identidad y actividad.
- Due Diligencia: Clasificación de riesgo por sector y operación.
- Monitoreo Continuo: Detección de operaciones inusuales.
- Reportes Obligatorios: Comunicación a UAF según ley 19.913.
- Capacitación: Entrenamiento anual del personal en PLD.
3.4 Conflicto de Interés
Hemos establecido políticas para:
- Divulgación: Identificación y registro de conflictos potenciales.
- Gestión: Medidas para mitigar o eliminar conflictos.
- Transparencia: Comunicación clara al cliente cuando existan.
- Segregación: Separación de funciones críticas.
3.5 Prácticas Comerciales Justas
Compromiso con:
- Transparencia: Información clara y completa sobre costos y condiciones.
- Responsabilidad: Asesoramiento adecuado a la realidad del cliente.
- No Discriminación: Acceso igualitario sin distinciones arbitrarias.
- Publicidad Veraz: Comunicaciones comerciales realistas y verificables.
3.6 Protección al Consumidor Financiero
Aseguramos:
- Contratos Claros: Lenguaje comprensible y destacado de elementos esenciales.
- Reclamos: Sistema de atención conforme Ley Sernac Financiero.
- Educación: Contenido financiero responsable y educativo.
- Sobreendeudamiento: Evaluación responsable de capacidad de pago.
3.7 Conducta del Personal
Exigimos a nuestro equipo:
- Integridad: Comportamiento honesto en todas las acciones.
- Confidencialidad: Protección absoluta de información del cliente.
- Capacitación: Formación continua en normativa y ética.
- Denuncia: Mecanismos seguros para reportar irregularidades.
3.8 Proveedores y Terceros
Extendemos nuestros estándares éticos a:
- Due Diligence: Evaluación ética de proveedores clave.
- Contratos: Cláusulas de compliance y confidencialidad.
- Monitoreo: Revisión periódica de cumplimiento.
3.9 Canal de Denuncias Éticas
Disponemos de:
Canal Confidencial: legal@ecrfactoringonline.cl
Protección: No retaliación contra denunciantes de buena fe.
Investigación: Proceso formal para todas las denuncias recibidas..
3.10 Compromiso de Mejora Continua
Mantenemos:
- Revisión Periódica: Actualización anual de políticas éticas.
- Benchmarking: Comparación con mejores prácticas internacionales.
- Indicadores: Medición del cumplimiento ético.
- Comunicación: Difusión interna y externa de nuestros compromisos.